Question 1

Czym jest IKE?

Accepted Answer

IKE — Indywidualne Konto Emerytalne — to Twoje prywatne konto do inwestowania, na którym po latach nie zapłacisz podatku od zysków. Limit wpłat własnych wynosi 28 260 zł rocznie. Wypłata bez podatku jest możliwa po 60. roku życia, jeśli wpłacałeś w co najmniej 5 latach kalendarzowych.

Question 2

Czym różni się IKE od IKZE?

Accepted Answer

IKE nie daje bieżącej ulgi w PIT — jego korzyścią jest brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia. IKZE daje ulgę już teraz: wpłatę odejmujesz od podstawy opodatkowania, ale wypłata następuje po 65. roku życia i jest obciążona zryczałtowanym podatkiem 10% od całości.

Question 3

Ile wynosi limit IKZE w 2026?

Accepted Answer

Limit wpłat na IKZE wynosi 11 304 zł przy umowie o pracę oraz 16 956 zł przy działalności gospodarczej (JDG/B2B). Osoby z dochodami spoza etatu i JDG mają limit podstawowy, taki jak dla etatu.

Question 4

Czym jest OKI?

Accepted Answer

OKI — Osobiste Konto Inwestycyjne — to nowe konto inwestycyjne bez podatku Belki, z pełną swobodą wypłat, bez czekania do emerytury. Wspólny limit 100 000 zł dotyczy aktywów kwalifikowanych, w tym do 25 000 zł w części oszczędnościowej. Aktywa niekwalifikowane nie korzystają z limitu i podlegają daninie od całej wartości.

Question 5

Od kiedy działa OKI?

Accepted Answer

OKI działa od 1 stycznia 2027 roku — ustawa została uchwalona przez Sejm 3 lipca 2026 r. i podpisana przez Prezydenta w sierpniu 2026 r. Nie ma progu wieku ani wymogu minimalnego okresu. Instytucje finansowe dopiero budują ofertę i nie wiadomo jeszcze, które z nich udostępnią OKI.

Question 6

Czym jest danina 0,85%?

Accepted Answer

To roczna danina od nadwyżki aktywów kwalifikowanych ponad limit 100 000 zł oraz od całej wartości aktywów niekwalifikowanych. Na 2027 rok wynosi 0,85% i jest wpisana wprost do ustawy (art. 43 ustawy o OKI); od 2028 roku będzie równa 19% stopy referencyjnej NBP z 31 października roku poprzedniego, nie mniej niż 0,1%.

Question 7

Czy PPK się opłaca?

Accepted Answer

W PPK do Twojej wpłaty (2% wynagrodzenia) dokłada się pracodawca (1,5%) oraz państwo (250 zł na powitanie i 240 zł co roku). To najbardziej „darmowe” pieniądze w systemie — dopłaty potrafią podwoić Twoją wpłatę, zanim cokolwiek zarobisz na inwestycji. Przy wypłacie emerytalnej nie płacisz podatku Belki od zysków.

Question 8

Co to jest podatek Belki?

Accepted Answer

To 19% podatku od zysków kapitałowych, płacony normalnie od każdego zysku z inwestycji i oszczędności. Konta z ulgą — PPK, IKE, IKZE i OKI — zwalniają z niego zyski na warunkach właściwych dla danego konta. Dlatego im dłużej i więcej zarobisz, tym większa realna korzyść z opakowania z ulgą.

Zbuduj kapitał z ulgami:PPK, IKE, IKZE i OKI

OKI — osobiste konto inwestycyjne

Czym różni się „Oszczędzacz" od innych kalkulatorów

Jak to działa — krok po kroku

Zastrzeżenie